「iDeCo（イデコ）とふるさと納税、どっちもやると損するって本当？」
そんな疑問をお持ちではありませんか？
老後のための資産作りと、今すぐできる節税。どちらも魅力的ですが、併用するときの関係が少し複雑で、ためらってしまう方も多いかもしれません。
結論から言います。iDeCoとふるさと納税は、併用した方が圧倒的におトクです！
この記事では、なぜ併用が「最強」なのか、そして、あなたがどれくらいおトクになるのかを簡単にチェックできるシミュレーターを使いながら、誰にでも分かるように解説していきます。
そもそも、iDeCoとふるさと納税って何がおトクなの？
まずはおさらいです。
iDeCo：未来の自分のための「節税」積立
iDeCoは、一言でいうと「税金がものすごくおトクになる、自分専用の年金制度」です。
一番のメリットは、**毎月積み立てる掛金の全額が、あなたの所得から差し引かれる（所得控除）**こと。税金は「所得」に対してかかるので、その元となる金額が減ることで、毎年支払う所得税と住民税が安くなるのです。
例えば、年収500万円の人が毎月23,000円をiDeCoで積み立てると、年間で約55,200円も税金が安くなります。これは、ただ銀行に預金しているだけでは絶対に得られない大きなメリットです。
ふるさと納税：今の生活が豊かになる「実質2,000円」の寄附
ふるさと納税は、応援したい自治体に寄附をすると、お肉やお米、果物などの返礼品がもらえる制度です。
魅力はなんといっても、**寄附した金額のうち、自己負担額の2,000円を除いた全額が、翌年の税金から引かれる（控除される）**こと。つまり、実質2,000円の負担で、様々な地域の特産品を楽しむことができます。
ただし、誰でも無限に寄附できるわけではなく、あなたの年収や家族構成によって「上限額」が決まっています。
【本題】併用すると「損」するの？答えは「NO」です！
さて、ここからが本題です。なぜ「併用すると損」という誤解が生まれるのでしょうか？
それは、iDeCoを使うと、ふるさと納税の上限額が少しだけ下がるからです。
【仕組みはシンプル】
- iDeCoに加入すると、掛金分だけあなたの「所得」が減ります。
- ふるさと納税の上限額は、この「所得」を元に計算されます。
- だから、iDeCoで所得が減ると、ふるさと納税の上限額も少しだけ減ってしまうのです。
「やっぱり損するんじゃないか！」と思いますよね。でも、ご安心ください。
こちらのシミュレーターで、実際にどれくらい影響があるのか見てみましょう。
あなたはいくらおトク？かんたんシミュレーション！
下のシミュレーターで、ご自身の年収などを調整してみてください。iDeCoとふるさと納税を併用した場合のメリットが一目でわかります。
(ここに、以前作成した ideco-furusato-simulator-2025 の埋め込みを想定)
【例：年収500万円・独身のAさんの場合】
シミュレーターの初期設定（年収500万円、iDeCo掛金 月23,000円）で見てみると…
- iDeCoの節税メリット： 55,200円
- ふるさと納税の上限額：
- iDeCoなしの場合：約61,000円
- iDeCoありの場合：約54,000円
- 年間の総メリット（iDeCo節税額＋ふるさと納税の返礼品価値）： 約69,400円
どうでしょうか？
確かに、iDeCoを始めたことで、ふるさと納税の上限額は7,000円下がりました。返礼品で考えると、約2,100円分（7,000円×30%）の価値を失ったかもしれません。
しかし、それ以上に、iDeCoがもたらす55,200円という圧倒的な節税メリットがあるのです。
失うメリット（約2,100円）＜＜＜＜ 得られるメリット（55,200円）
この差は歴然ですよね。だからこそ、「併用は圧倒的におトク」なのです。
結論：最強の節税戦略は「iDeCoファースト」
iDeCoとふるさと納税を最大限に活用するための最適な戦略は、とてもシンプルです。
- まずiDeCo！：自分の上限額までiDeCoの掛金を設定し、老後資金の準備と確実な節税メリットを確保します。
- 次がふるさと納税！：iDeCoの掛金を考慮した上で、あなたの「本当の」ふるさと納税上限額をチェックし、その範囲内で寄附を楽しみます。
この「iDeCoファースト」の順番さえ守れば、あなたは両方の制度のいいとこ取りができます。
まだ始めていない方は、未来の自分と今の自分のために、この最強の節税コンビをぜひ活用してみてください。まずはシミュレーターで、あなたがどれだけおトクになるかを確認することから始めてみませんか？
以下のサイトでシミュレーションしてみよう！
