「配当金生活」に憧れる40代へ。日本の高配当株投資、始め方と７つの注意点
40代、忍び寄る「老後」の影。私が「配当金」という名の”第二の給料”作りを始めた理由
はじめまして。
深夜、一人でため息をつくことが増えたのは、いつからだったでしょうか。
増えない給与明細、減っていく預金通帳。上がる一方の物価。子供の教育費はこれからが本番で、住宅ローンもまだまだ残っている。ふとカレンダーを見れば、両親も年々歳を重ねていく…。そして、気づけばすぐそこに迫っている「自分の老後」。
「このままで、本当に大丈夫なのだろうか？」
あなたも、そんな漠然とした、しかし無視できない不安を感じてはいませんか？
私もそうでした。毎日真面目に働いて、節約だって心がけている。それでも、将来への不安は日に日に大きくなるばかり。そんな時、出会ったのが「高配当株投資」という考え方でした。
「配当金だけで生活する」と聞くと、どこか遠い夢物語のように感じるかもしれません。しかし、これは決して夢物語ではありません。計画的に、そして正しく準備すれば、**配当金は私たちの老後を力強く支えてくれる「第二の給料」**になり得るのです。
この記事では、かつての私と同じように将来へのお金の不安を抱える同世代のあなたへ、40代の今だからこそ始めるべき「日本の高配当株投資」について、その魅力から具体的な始め方、そして「絶対に知っておくべき注意点」まで、私の経験を交えながら、できる限り分かりやすくお伝えします。
この記事が、あなたの不安を「行動」に変える、その第一歩となれば幸いです。
【第1章】そもそも「配当金」とは？ 40代の今、改めて知っておきたい基本のキ
「配当金」という言葉は聞いたことがあっても、その仕組みを正確に理解している方は意外と少ないかもしれません。難しいことはありませんので、まずは基本を押さえましょう。
配当金とは、一言でいえば「会社が生み出した利益の一部を、株主（＝会社のオーナーの一員）に還元してくれるお金」のことです。
ここに一本の、見事なリンゴを実らせる木があったとします。 あなたがそのリンゴの木の「オーナーの一人（＝株主）」になれば、木がたくさんのリンゴ（＝利益）を収穫できた年に、「オーナーでいてくれてありがとう」という意味を込めて、収穫したリンゴの一部を分けてもらえる。これが配当金のイメージです。
株主になるということは、その会社を応援し、事業の成長を支える一員になるということ。そのお礼として、会社は利益の一部を配当金として支払ってくれるのです。
株式投資には、大きく分けて2つの利益の得方があります。
- キャピタルゲイン：株を安く買って、高くなった時に売ることで得られる「売却益」。
- インカムゲイン：株を保有しているだけで、定期的にもらえる利益。これが「配当金」です。
高配当株投資は、この「インカムゲイン」をコツコツと積み上げていくことを目的とした、長期的な視点に立った投資戦略なのです。
【第2章】なぜ今、40代が「高配当株投資」を始めるべきなのか？3つの現実的な理由
では、なぜ特に私たち40代が、この高配当株投資を始めるべきなのでしょうか。それには、私たちのライフステージに深く関わる、3つの現実的な理由があります。
理由1：着実に育つ「収入の柱」になる 40代は、会社での立場も責任も重くなる一方、給料が劇的に上がることは期待しにくい世代です。労働収入だけに依存する家計は、会社の業績や自身の健康状態といった不確定要素に常に左右されます。 ここに「配当金」という、自分が働かなくてもお金を生み出してくれる仕組みがあれば、どうでしょうか。たとえ月数千円でも、それは紛れもない不労所得。心理的な安心感は計り知れません。そして、時間をかけて育てていけば、老後の年金を補う立派な「収入の柱」になり得るのです。
理由2：新NISAとの相性が抜群 2024年から始まった新しいNISA制度は、まさに私たちのためにあると言っても過言ではない、画期的な制度です。特に「成長投資枠」を使えば、年間240万円までの投資で得られた配当金が、本来かかるはずの約20%の税金が非課税になります。 これは国が「自分の力で資産形成をしてください」と、強力に後押ししてくれている証拠。この「使わないと損」な制度の恩恵を最大限に活かせるのが、高配当株投資なのです。
理由3：インフレに負けない資産作り ニュースで「物価上昇」という言葉を聞かない日はありません。これは、同じ1万円でも、買えるモノの量が年々減っていく「お金の価値の目減り」、つまりインフレを意味します。銀行に預けているだけでは、私たちのお金は静かに、しかし確実にその価値を失っているのです。 一方で、優良な企業は、経済成長に合わせて商品やサービスの価格を上げ、利益を増やし、そして**配当金を増やしてくれる（＝増配）**傾向があります。増配してくれる企業の株を持つことは、インフレに負けない、むしろインフレと共に成長する資産を持つことにつながる、非常に有効な対策なのです。
【第3章】憧れだけは危険！始める前に知るべき「7つの注意点」
ここまで魅力をお伝えしてきましたが、投資である以上、当然リスクも存在します。甘い言葉に踊らされて「こんなはずじゃなかった…」と後悔しないために、ここからお話しする7つの注意点は、必ず頭に入れておいてください。これを知っておくだけで、失敗の確率は格段に下がります。
注意点1：「減配・無配」のリスク 企業の業績は常に変動します。業績が悪化すれば、約束されていたはずの配当金が減額される「減配」や、支払われなくなる「無配」のリスクは常にあります。
注意点2：「株価下落」のリスク 高配当株投資はインカムゲイン狙いですが、株である以上、株価は日々変動します。配当金をもらっても、それ以上に株価が下落してしまえば、資産全体としてはマイナス（元本割れ）になる可能性があります。
注意点3：「高利回り」の罠 「配当利回り5%超え！」といった数字を見ると魅力的に感じますが、注意が必要です。中には、業績不振で株価が極端に下落した結果、利回りが「高く見えているだけ」の危険な株も存在します。また、利益が出ていないのに過去の蓄えを取り崩して配当を出す「タコ足配当」をしている企業も要注意。いずれ配当を出せなくなる可能性が高いからです。
注意点4：「権利落ち」による株価下落 配当金をもらう権利が確定する日（権利付最終日）の翌営業日を「権利落ち日」と言います。この日には、配当金分の価値がなくなったと見なされ、株価が下落しやすい傾向があります。「配当金をもらってすぐに売れば儲かる」という単純な話ではないのです。
注意点5：特定銘柄への「集中投資」はNG 「卵は一つのカゴに盛るな」という投資の格言通りです。いくら有望に見える企業でも、一つの銘柄に全資産を投じるのは非常に危険です。その会社に何かあれば、資産の大部分を失いかねません。
注意点6：「税金」のこと 先ほど新NISAのメリットを話しましたが、もしNISA口座を使わずに特定の課税口座で投資した場合、配当金には20.315%の税金がかかります。10,000円の配当金をもらっても、手取りは約8,000円になる、ということを覚えておきましょう。
注意点7：複利効果には「時間」が必要 もらった配当金をさらに同じ株の購入に充てる「再投資」を行うことで、資産が雪だるま式に増えていく「複利効果」が期待できます。しかし、この効果が目に見えて大きくなるには、5年、10年、20年という長い時間が必要です。短期的な成果を求めすぎない、という心構えが何よりも大切です。
【第4章】【超実践】40代からの高配当株投資、失敗しない始め方5ステップ
リスクをしっかり理解できたら、いよいよ実践です。難しく考える必要はありません。以下の5つのステップに沿って、まずは小さな一歩を踏み出してみましょう。
Step1：証券口座を開設する まずは株を売買するための「基地」となる証券口座を開設します。初心者の方であれば、以下の2社が人気も実績も高く、おすすめです。
- SBI証券：総合力No.1。手数料も安く、商品ラインナップも豊富。
- 楽天証券：楽天ポイントが貯まる・使える。普段から楽天経済圏を利用している人には特におすすめ。
どちらもスマホで10分もあれば申し込みが完了します。もちろん、NISA口座の開設も同時に行いましょう。
Step2：投資資金を準備する 口座が開設できたら、次に入金です。ここで絶対に守ってほしい鉄則があります。それは**「生活防衛資金」には絶対に手を付けない**こと。生活防衛資金とは、病気や失業など、万が一の事態に備えるための生活費（半年〜1年分が目安）です。投資は、あくまでそれ以外の「余剰資金」で行いましょう。最初は5万円、10万円といった無理のない金額で十分です。
Step3：最初の銘柄を選んでみる ここが一番楽しく、そして悩むポイントかもしれません。世の中には4000社近い上場企業がありますが、初心者が失敗しにくい銘柄選びの基準として、私は以下の3つを意識することをおすすめします。
- 基準①：配当利回りが高すぎず、低すぎないこと（目安：3.5%〜4.5%）
- 高すぎる利回りには罠がある可能性も。安定感を重視しましょう。
- 基準②：誰もが知っている大手企業であること
- 例えば、通信のNTT、メガバンクの三菱UFJフィナンシャル・グループなど、事業が安定していて、簡単には潰れないだろうと多くの人が思える企業は、最初の投資先として安心感があります。
- 基準③：長年にわたり、配当を維持または増やしている（連続増配）実績があること
- これは「株主への還元意識が高い企業」であることの証明になります。企業のウェブサイト（IR情報）などで確認できます。
Step4：まずは「1株」から買ってみる 昔は株を買うには最低でも数十万円が必要でしたが、今は違います。SBI証券の「S株」や楽天証券の「かぶミニ®」といったサービスを使えば、たった1株、数千円からでも株主になれます。 「100株買うのは怖いけど、1株なら…」と思えませんか？ この「まずやってみる」という経験が、何よりも大切です。まずは1株、応援したい会社のオーナーになってみましょう。
Step5：買って終わり、にしない 株を買ったら、それで終わりではありません。最低でも年に1回、企業の決算発表の時期などには、業績がどうなっているか、減配の兆候はないかなどをチェックする習慣をつけましょう。そして、自分の資産全体（ポートフォリオ）を見て、特定の業種に偏りすぎていないかなどを確認し、必要であれば新しい銘柄を買い増すなど、メンテナンスをしていきましょう。
【第5章】リアルな目標設定。月1万円の配当金を得るにはいくら必要？
では、具体的な目標として「月1万円の配当金」、つまり年間12万円の配当金を得るには、一体いくらの投資資金が必要になるのでしょうか。少し計算してみましょう。
NISA口座で運用し、税金がかからないと仮定します。 目標とする配当利回りを、比較的現実的な**「3.5%」**に設定した場合、
120,000円（年間配当金） ÷ 0.035（配当利回り） = 約343万円
という計算になります。
この数字を見て、「やっぱり無理だ…」と感じましたか？ 確かに、いきなり343万円を投資に回せる人は多くないでしょう。しかし、ここで諦めないでください。大切なのは、目標までの道のりを具体的にイメージし、スモールスタートを切ることです。
例えば、まずは10万円を投資に回したとしましょう。 同じ利回り3.5%で計算すると、 100,000円 × 0.035 = 3,500円（年間配当金）
年間3,500円。これでも立派な不労所得です。少し豪華なランチが1〜2回タダになる計算です。これを「しょぼい」と思いますか？ 私は、労働以外でお金を生み出す経験としては、非常に価値のある「大きな一歩」だと思います。
この3,500円を再投資し、さらに毎年コツコツと追加投資を続けていく。そうすることで、資産は複利の力を得て、時間をかけて着実に育っていきます。月1万円の配当金という目標は、決して届かない夢ではないのです。
【まとめ】「金のガチョウ」を、今から育て始めよう
高配当株投資は、一攫千金を狙うギャンブルではありません。それはまるで、毎日少しずつ金の卵を産んでくれる**「金のガチョウ」を、自分の手で大切に育てていく**ようなものです。
ガチョウが育つには時間がかかります。時にはエサを工夫したり、小屋の環境を整えたりする必要もあるでしょう。しかし、愛情を込めて育て続ければ、そのガチョウは将来、あなたの生活を豊かにしてくれる、かけがえのない存在になるはずです。
40代の私たちに残された時間は、有限です。しかし、悲観することはありません。今、この瞬間が、あなたのこれからの人生で一番若い日なのですから。
早く始めれば始めるほど、最大の味方である「時間」を長く使うことができます。
この記事を読み終えたら、ぜひ証券会社のサイトを覗いてみてください。口座開設のボタンをクリックする。それが、あなたの未来を大きく変える「金のガチョウ」を育てる、記念すべき第一歩になるはずです。
あなたの挑戦を、心から応援しています。
